央行发布通知要求银行和支付机构

近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡，下同）和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。部分案件和监管实践显示，一些银行业金融机构和非银行支付机构（以下简称“支付机构”）在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机；不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施，仍提供无差别的金融服务，致使犯罪资金及其收益被顺利转移，洗钱等犯罪活动持续或最终发生。为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范成效，切实维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益，日前，人民银行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。

　　通知要求，要加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。通知强调，银行机构和支付机构要切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户，并严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。

　　通知强调，加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平。一是注重人工分析、识别，合理确认可疑交易；二是区分情形，采取适当后续控制措施，建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。通知还要求，要加大监督检查力度，严惩违法违规行为。